Un seguro de casa (Homeowners) cubre la estructura, otras estructuras como cercas, tus pertenencias, tu responsabilidad civil y los gastos de vivir fuera si la casa queda inhabitable por un daño cubierto. Los límites, el deducible y cómo se paga el techo cambian según la aseguradora, por eso comparamos varias opciones.

A homeowners policy covers the structure, other structures like fences, your belongings, your personal liability and the cost of living elsewhere if the home is unlivable after a covered loss. Limits, deductibles and how the roof is paid vary by insurer, which is why we compare several options.

Es un deducible que se calcula como un porcentaje del límite de Dwelling, no como una cantidad fija. Si tu casa está asegurada por $300,000 y el deducible es 1%, pagas $3,000 de un reclamo de granizo; si es 2%, pagas $6,000. En Texas suele estar entre 1% y 3%, y en algunas zonas está subiendo.

It is a deductible calculated as a percentage of your Dwelling limit, not a fixed amount. If your home is insured for $300,000 and the deductible is 1%, you pay $3,000 of a hail claim; at 2%, you pay $6,000. In Texas it is usually between 1% and 3%, and it is rising in some areas.

Sí, en muchos casos. Hay aseguradoras que trabajan casas viejas o de menor valor, aunque pueden pagar el techo a valor depreciado (ACV) o pedir fotos e inspección. Entre más actualizaciones tenga la casa (techo, plomería, electricidad), más opciones y mejor precio vas a encontrar.

Yes, in many cases. Some insurers work with older or lower-value homes, although they may pay the roof at depreciated value (ACV) or ask for photos and an inspection. The more updates the home has (roof, plumbing, electrical), the more options and the better price you will find.

ACV (Actual Cash Value) significa que la aseguradora paga el techo descontando la depreciación por edad. En un techo de 15 años, el pago puede ser bastante menor que lo que cuesta un techo nuevo. Con valor de reemplazo (Replacement Cost) se paga el costo de reponerlo, menos tu deducible.

ACV (Actual Cash Value) means the insurer pays the roof minus depreciation for its age. On a 15-year-old roof, the payment can be much less than the cost of a new roof. With Replacement Cost, it pays the cost of replacing it, minus your deductible.

No. El seguro de casa normal no cubre inundación (flood), ni por lluvia que entra desde afuera ni por agua que sube. La inundación se asegura con una póliza aparte. Lo que sí suele cubrir es el daño repentino de agua desde adentro, como una tubería que revienta.

No. A standard home policy does not cover flood, whether from rising water or surface water coming in from outside. Flood is insured with a separate policy. What it usually does cover is sudden water damage from inside, like a burst pipe.

Sí. Un condo usa una póliza HO-6, que cubre el interior de tu unidad, tus pertenencias y tu responsabilidad civil. El edificio y las áreas comunes los cubre la póliza de la asociación (HOA). Revisamos las reglas de tu asociación para saber desde dónde empieza tu responsabilidad.

Yes. A condo uses an HO-6 policy, which covers the inside of your unit, your belongings and your liability. The building and common areas are covered by the association's (HOA) master policy. We review your association's rules to see where your responsibility begins.

Sí. Todo el proceso, desde la cotización hasta un reclamo, en español o en inglés. Aseguramos casas en todo Texas, con la mayoría de nuestros clientes en Dallas, Fort Worth y sus alrededores, y también en Houston, San Antonio, Austin y el resto del estado.

Yes. The whole process, from quote to claim, in Spanish or English. We insure homes across Texas, with most of our clients in Dallas, Fort Worth and nearby cities, and also in Houston, San Antonio, Austin and the rest of the state.