La mayoría empieza con General Liability, que cubre lesiones y daños a terceros y es la que te piden para un certificado de seguro. Después depende de tu negocio: auto comercial si usas un vehículo para trabajar, workers' comp si contratas empleados, y responsabilidad profesional si das servicios o consejos.

Most start with General Liability, which covers injury and damage to third parties and is what you need for a certificate of insurance. After that it depends on your business: commercial auto if you use a vehicle for work, workers' comp if you hire employees, and professional liability if you provide services or advice.

Texas no obliga a la mayoría de los negocios a tener General Liability, pero en la práctica tus clientes, tu landlord y los contratistas generales lo exigen. Los vehículos sí necesitan seguro por ley, y ciertas licencias y contratos exigen fianzas o coberturas específicas.

Texas does not require most businesses to carry General Liability, but in practice your clients, your landlord and general contractors require it. Vehicles do need insurance by law, and certain licenses and contracts require bonds or specific coverage.

Para la mayoría de los empleadores privados, no. Texas permite ser non-subscriber, pero entonces pierdes ciertas defensas legales si un empleado te demanda por una lesión de trabajo. Además, muchos contratos y contratistas generales lo exigen, y es obligatorio para contratistas en proyectos de construcción con una entidad pública de Texas.

For most private employers, no. Texas allows you to be a non-subscriber, but you then lose certain legal defenses if an employee sues over a work injury. Many contracts and general contractors also require it, and it is required for contractors working on building or construction projects for a Texas public entity.

Un COI (certificate of insurance) es el documento que prueba que tu negocio tiene seguro. Te lo piden clientes, landlords y contratistas antes de trabajar. Una vez la póliza está activa, normalmente lo emitimos rápido, incluyendo al asegurado adicional (additional insured) si el contrato lo pide.

A COI (certificate of insurance) is the document that proves your business is insured. Clients, landlords and contractors ask for it before you work. Once the policy is active we usually issue it quickly, including additional insured status if the contract requires it.

Normalmente no. Las pólizas personales excluyen o limitan el uso para el negocio, como llevar herramientas a una obra o hacer entregas. Si el vehículo trabaja, lo correcto es una póliza de auto comercial, aunque el vehículo esté a tu nombre.

Usually not. Personal policies exclude or limit business use, like hauling tools to a jobsite or making deliveries. If the vehicle works, the right fit is a commercial auto policy, even if the vehicle is in your name.

Sí. Las aseguradoras cotizan negocios nuevos con ingresos estimados del primer año y tu experiencia en el oficio. Al renovar se ajusta con los números reales. Mientras más claro describas lo que haces, más precisa es la cotización.

Yes. Insurers quote new businesses using estimated first-year revenue and your experience in the trade. At renewal it is adjusted to the real numbers. The more clearly you describe what you do, the more accurate the quote.

Sí. Te explicamos cada póliza en español, desde la cotización hasta los certificados y el servicio, en todo Texas. Encontrar el seguro (o aseguranza) correcto para tu negocio no debería ser complicado.

Yes. We explain every policy in Spanish, from the quote to certificates and service, across Texas. Finding the right coverage for your business should not be complicated.