Seguro para guarderías y daycare, en casa y en establecimiento.
Insurance for daycares and child care, at home and in a center.
Cuidas a los hijos de otras familias, y eso es una responsabilidad enorme. Tu seguro de hogar normalmente no cubre un negocio, y los padres, tu arrendador y el estado esperan que tu protección esté a la altura.
You care for other families' children, and that is an enormous responsibility. Your homeowners policy usually does not cover a business, and parents, your landlord and the state expect your protection to match.
Un daycare no se asegura como una casa
A daycare is not insured like a home
Cuando cuidas niños como negocio, el riesgo cambia: lesiones, reclamos de los padres y acusaciones que pueden venir sin aviso. Muchas pólizas de hogar excluyen las actividades de negocio, y muchas pólizas de General Liability excluyen el abuso y la molestia. Conviene saber qué cubre tu póliza antes de que pase algo, no después.
When you care for children as a business, the risk changes: injuries, parent claims and allegations that can arrive without warning. Many homeowners policies exclude business activities, and many General Liability policies exclude abuse and molestation. It is better to know what your policy covers before something happens, not after.
Seguro para daycare en casa y en establecimiento
Insurance for home daycares and child care centers
- Daycare en casa (home daycare): cuidas niños en tu propia casa. Necesitas una póliza comercial, porque tu seguro de hogar normalmente excluye el negocio.
- Guardería en establecimiento: operas en un local rentado o propio. Además de la responsabilidad, necesitas proteger tu contenido y equipo, y cumplir con tu arrendador.
- Con o sin empleados: si tienes empleados, Workers' Comp es muy recomendable: en Texas es opcional para la mayoría de los negocios, pero sin él respondes directo por las lesiones de tu equipo.
- Home daycare: you care for children in your own home. You need a commercial policy, because your homeowners policy usually excludes the business.
- Child care center: you operate from a rented or owned space. Besides liability, you need to protect your contents and equipment and meet your landlord's requirements.
- With or without employees: if you have employees, Workers' Comp is strongly recommended: in Texas it is optional for most businesses, but without it you answer directly for your team's injuries.
Atendemos guarderías y daycares en todo Texas, desde Dallas y Fort Worth hasta Houston, San Antonio, Austin y el Valle, en español e inglés.
We serve daycares and child care businesses throughout Texas, from Dallas and Fort Worth to Houston, San Antonio, Austin and the Valley, in Spanish and English.
Lo que normalmente se arma para este negocio.
What is typically built for this business.
General Liability
General Liability
Cubre lesiones a niños y a visitantes, y daños a propiedad ajena, relacionados con tu operación.
Covers injuries to children and visitors, and damage to others' property, tied to your operation.
Abuse & Molestation
Abuse & Molestation
Responde a reclamos de abuso o conducta inapropiada, que muchas pólizas de GL excluyen.
Responds to abuse or inappropriate-conduct claims, which many GL policies exclude.
Professional Liability
Professional Liability
Para reclamos por negligencia en el cuidado o la supervisión de los niños.
For claims of negligence in the care or supervision of children.
Property / Contents
Property / Contents
Protege el equipo, el mobiliario y los materiales de tu daycare, en casa o en el local.
Protects your daycare's equipment, furniture and supplies, at home or in the space.
Workers' Compensation
Workers' Compensation
Cubre lesiones de tus empleados mientras trabajan con los niños.
Covers injuries to your employees while they work with the children.
Commercial Auto
Commercial Auto
Si transportas niños, tu carro personal normalmente no cubre uso comercial.
If you transport children, your personal car usually does not cover commercial use.
Lo que de verdad pasa en este negocio.
What actually happens in this business.
Un niño se lastima en el patio
A child is hurt on the playground
Es el reclamo más común. La General Liability responde por lesiones a terceros relacionadas con tu operación, según los términos de tu póliza.
This is the most common claim. General Liability responds to injuries to third parties tied to your operation, subject to your policy terms.
Un padre te reclama por falta de supervisión
A parent claims lack of supervision
Los reclamos por negligencia en el cuidado caen en la zona de Professional Liability, que conviene revisar con tu agente.
Claims of negligent care fall in Professional Liability territory, which is worth reviewing with your agent.
Hay una acusación contra un empleado
An allegation is made against an employee
Las acusaciones de abuso son un riesgo serio en cuidado infantil, y por eso esa cobertura se revisa aparte de la GL.
Abuse allegations are a serious risk in child care, which is why that coverage is reviewed separately from GL.
Hay un incendio o un robo donde operas
A fire or theft hits where you operate
Si operas desde tu casa, tu póliza de hogar puede no responder por equipo y materiales del negocio. Una póliza comercial cubre ese gap.
If you operate from home, your homeowners policy may not respond for business equipment and supplies. A commercial policy closes that gap.
Lo que conviene saber y lo que suelen pedirte.
What to know and what you are usually asked for.
- En Texas, cuidar niños de otras familias normalmente requiere licencia o registro con Texas HHS (Child Care Regulation); algunos programas y contratos incluyen requisitos de seguro.
- Tu arrendador puede pedir un COI con GL y que lo nombres como asegurado adicional.
- Si cuidas niños en tu casa, avisa a tu aseguradora de hogar y confirma qué excluye.
- Si tienes empleados, Workers' Comp es muy recomendable: en Texas es opcional para la mayoría de los negocios, pero sin él respondes directo por las lesiones de tu equipo.
- In Texas, caring for other families' children usually requires a license or registration with Texas HHS (Child Care Regulation); some programs and contracts include insurance requirements.
- Your landlord may ask for a COI with GL and to be named as additional insured.
- If you care for children at home, tell your homeowners insurer and confirm what it excludes.
- If you have employees, Workers' Comp is strongly recommended: in Texas it is optional for most businesses, but without it you answer directly for your team's injuries.
La cobertura, los requisitos y los costos dependen de la aseguradora, la propiedad o el negocio y los términos de cada póliza. Esta página es informativa y no sustituye el texto de una póliza.
Coverage, requirements and costs depend on the insurer, the property or business and each policy's terms. This page is informational and does not replace policy language.
Lo que de verdad preguntan nuestros clientes.
What our clients actually ask.
Normalmente no. Las pólizas de hogar suelen excluir las actividades de negocio, así que un daycare en casa necesita una póliza comercial. Conviene también avisar a tu aseguradora de hogar. Dinos cómo operas y armamos las opciones.
Usually not. Homeowners policies commonly exclude business activities, so a home daycare needs a commercial policy. It is also wise to tell your homeowners insurer. Tell us how you operate and we will build the options.
Es una cobertura para reclamos por abuso o conducta inapropiada contra un niño bajo tu cuidado. Muchas pólizas de General Liability la excluyen, por eso suele agregarse por separado en negocios de cuidado infantil.
It covers claims of abuse or inappropriate conduct involving a child in your care. Many General Liability policies exclude it, which is why it is usually added separately for child care businesses.
Normalmente General Liability, cobertura de abuso y molestia, Professional Liability, propiedad (contenido y equipo) y Workers' Comp si tienes empleados. Si transportas niños, también auto comercial.
Usually General Liability, abuse & molestation coverage, Professional Liability, property (contents and equipment) and Workers' Comp if you have employees. If you transport children, commercial auto too.
En Texas, cuidar niños de otras familias normalmente requiere licencia o registro con Texas HHS (Child Care Regulation), y las reglas dependen del número de niños. Confirma los requisitos con Texas HHS; algunos programas incluyen requisitos de seguro.
In Texas, caring for other families' children usually requires a license or registration with Texas HHS (Child Care Regulation), and the rules depend on the number of children. Confirm the requirements with Texas HHS; some programs include insurance requirements.
Sí. Si rentas tu local o tu casa, es común que el arrendador pida un certificado (COI) con General Liability y que lo nombre como asegurado adicional.
Yes. If you rent your space or your home, it is common for the landlord to ask for a COI showing General Liability and naming them as additional insured.
Tu carro personal normalmente no cubre uso comercial, y transportar niños puede tener requisitos propios. Cuéntanos cómo lo haces y revisamos auto comercial.
Your personal car usually does not cover commercial use, and transporting children can have its own requirements. Tell us how you do it and we will review commercial auto.
Otros seguros que trabajamos.
Other coverage we write.
Airbnb / Renta CortaAirbnb / Short-Term Rental
Cobertura comercial real para tu propiedad de inversión, no un seguro de casa disfrazado.
Real commercial coverage for your investment property, not a homeowners policy in disguise.
Ver cobertura y preguntas →See coverage & FAQs →
Home Care y Negocios ReguladosHome Care & Regulated Businesses
Non-medical home care, foster homes y casas de cuidado licenciadas, con cobertura atada a lo que tu licencia exige.
Non-medical home care, foster homes, and licensed care facilities, coverage matched to what your license requires.
Ver cobertura y preguntas →See coverage & FAQs →
MascotasPet Care
Entrenadores, groomers, pet boarding y daycare canino, incluyendo Care, Custody & Control.
Trainers, groomers, boarding, and dog daycare businesses, including Care, Custody & Control.
Ver cobertura y preguntas →See coverage & FAQs →