Seguro para consultores y negocios de servicios profesionales.
Insurance for consultants and professional service businesses.
Cuando tu producto es tu consejo, tu trabajo o tu criterio, el riesgo no es un accidente: es que un cliente diga que te equivocaste. Armamos Professional Liability, General Liability y Cyber para que un reclamo no se lleve lo que construiste.
When your product is your advice, your work or your judgment, the risk is not an accident, it is a client saying you got it wrong. We put together Professional Liability, General Liability and Cyber so one claim does not take what you built.
El error no tiene que ser tuyo para que te demanden
The mistake does not have to be yours for you to be sued
Un cliente puede reclamar por un error, una omisión, un retraso o simplemente porque el resultado no fue el que esperaba. Aunque el reclamo no tenga fundamento, defenderte cuesta. Professional Liability (E&O) paga tu defensa legal y, si aplica, la resolución. La General Liability no cubre este tipo de reclamo: cubre lesiones y daños físicos, no errores de servicio.
A client can claim over an error, an omission, a delay, or simply because the outcome was not what they expected. Even a baseless claim is expensive to defend. Professional Liability (E&O) pays for your legal defense and, where applicable, the settlement. General Liability does not cover this kind of claim: it covers bodily injury and property damage, not service errors.
Seguro para negocios que venden su conocimiento
Insurance for businesses that sell their expertise
- Consultores y coaches: Professional Liability (E&O) por reclamos de que tu consejo o tu trabajo causó una pérdida.
- Agencias de marketing, diseño y servicios creativos: E&O por resultados que el cliente dice que no cumpliste, y Cyber por los datos y cuentas que manejas.
- Freelancers y negocios de servicios desde casa: un contrato con una empresa grande suele exigir seguro y un certificado (COI).
- Negocios con empleados: Workers' Comp (opcional en Texas, pero muchos contratos lo exigen), y un BOP si quieres agrupar la General Liability y la propiedad.
- Consultants and coaches: Professional Liability (E&O) for claims that your advice or work caused a loss.
- Marketing, design and creative agencies: E&O for results a client says you did not deliver, and Cyber for the data and accounts you handle.
- Freelancers and home-based service businesses: a contract with a larger company often requires insurance and a certificate (COI).
- Businesses with employees: Workers' Comp (optional in Texas, but many contracts require it), and a BOP if you want to bundle General Liability and property.
Atendemos negocios de servicios profesionales en todo Texas, desde Dallas y Fort Worth hasta Houston, San Antonio, Austin y el Valle, en español e inglés.
We serve professional service businesses throughout Texas, from Dallas and Fort Worth to Houston, San Antonio, Austin and the Valley, in Spanish and English.
Lo que normalmente se arma para este negocio.
What is typically built for this business.
Professional Liability (E&O)
Professional Liability (E&O)
Cubre reclamos por errores, omisiones o negligencia en el servicio o consejo que das.
Covers claims over errors, omissions or negligence in the service or advice you provide.
General Liability
General Liability
Cubre lesiones a terceros y daño a propiedad ajena, como una visita que se resbala en tu oficina.
Covers bodily injury to others and damage to others' property, like a visitor slipping in your office.
Cyber Liability
Cyber Liability
Responde a brechas de datos, ransomware y costos de notificación cuando manejas información de clientes.
Responds to data breaches, ransomware and notification costs when you handle client information.
Business Owner's Policy (BOP)
Business Owner's Policy (BOP)
Combina propiedad y responsabilidad civil en un paquete, a menudo más económico para negocios pequeños.
Bundles property and liability in one package, often more economical for small businesses.
Workers' Compensation
Workers' Compensation
En Texas es opcional para la mayoría de los negocios, pero muchos contratos lo exigen; cubre lesiones de tus empleados relacionadas con el trabajo.
Optional for most Texas businesses, but many contracts require it; covers your employees' work-related injuries.
Lo que de verdad pasa en este negocio.
What actually happens in this business.
Un cliente dice que tu recomendación le costó dinero
A client says your recommendation cost them money
Aunque hayas seguido las mejores prácticas, tendrás que defenderte. El E&O cubre honorarios legales y, si procede, el acuerdo.
Even if you followed best practice, you will have to defend yourself. E&O covers legal fees and, where appropriate, the settlement.
Te piden un COI antes de firmar
You are asked for a COI before signing
Muchos contratos exigen un certificado con límites mínimos y a veces asegurado adicional. Lo emitimos rápido para que el contrato no se detenga.
Many contracts require a certificate with minimum limits and sometimes an additional insured. We issue it quickly so the contract is not held up.
Guardas datos de tus clientes en la nube
You store client data in the cloud
Un correo phishing es suficiente para una brecha. Cyber cubre respuesta, notificación a afectados y, según la póliza, extorsión.
One phishing email can cause a breach. Cyber covers response, notifying affected people and, depending on the policy, extortion.
Trabajas desde casa
You work from home
Tu póliza de homeowners normalmente no cubre equipo de negocio ni reclamos profesionales. Un BOP o una póliza de oficina en casa cierra ese hueco.
Your homeowners policy usually does not cover business equipment or professional claims. A BOP or home-office policy closes that gap.
Lo que conviene saber y lo que suelen pedirte.
What to know and what you are usually asked for.
- Los contratos con clientes grandes suelen pedir límites de 1M por ocurrencia y 2M agregado.
- Es común que te pidan agregar al cliente como asegurado adicional y renunciar a subrogación.
- E&O casi siempre es claims-made: importa la fecha retroactiva y mantener la póliza sin huecos.
- Si subcontratas, tus contratistas también pueden necesitar su propio seguro.
- Contracts with larger clients commonly ask for $1M per occurrence and $2M aggregate.
- It is common to be asked to add the client as an additional insured and waive subrogation.
- E&O is almost always claims-made: the retroactive date matters and so does keeping coverage continuous.
- If you subcontract, your subcontractors may also need their own insurance.
La cobertura, los requisitos y los costos dependen de la aseguradora, la propiedad o el negocio y los términos de cada póliza. Esta página es informativa y no sustituye el texto de una póliza.
Coverage, requirements and costs depend on the insurer, the property or business and each policy's terms. This page is informational and does not replace policy language.
Lo que de verdad preguntan nuestros clientes.
What our clients actually ask.
Que la póliza cubre el reclamo que se presenta mientras está vigente, siempre que el trabajo haya ocurrido después de la fecha retroactiva. Si cancelas y dejas un hueco, pierdes protección por trabajo pasado. Por eso importa renovar sin interrupción.
The policy covers a claim made while it is active, as long as the work happened after the retroactive date. If you cancel and leave a gap, you lose protection for past work. That is why continuous renewal matters.
Si das consejo o servicio a clientes, el riesgo profesional existe aunque trabajes solo. Y los contratos suelen exigir el seguro sin importar el tamaño de tu negocio.
If you advise or serve clients, the professional risk exists even if you work alone. And contracts often require the coverage regardless of your size.
No. General Liability cubre lesiones y daño físico; E&O cubre errores en el servicio o consejo. La mayoría de los negocios de servicios necesita ambas.
No. General Liability covers bodily injury and physical damage; E&O covers errors in the service or advice. Most service businesses need both.
Es un certificado de seguro que prueba tu cobertura ante un cliente. Normalmente se emite el mismo día cuando la póliza ya está activa.
A certificate of insurance proves your coverage to a client. It is normally issued the same day once the policy is active.
Si guardas nombres, emails, documentos o pagos de clientes, sí hay exposición. Los atacantes suelen ir por negocios pequeños porque tienen menos defensas.
If you keep client names, emails, documents or payments, there is exposure. Attackers often target small businesses because they have fewer defenses.
Un BOP combina propiedad y responsabilidad y suele ser más económico, pero normalmente no incluye E&O. A menudo se combina BOP con E&O y Cyber por separado.
A BOP bundles property and liability and is often cheaper, but it usually does not include E&O. A BOP is often paired with separate E&O and Cyber.
Normalmente Professional Liability (E&O), por reclamos de que tu trabajo o tus resultados no cumplieron lo prometido; General Liability; y Cyber, por los datos y cuentas de clientes que manejas. Si tienes empleados, Workers' Comp. Dinos cómo trabajas y armamos las opciones.
Usually Professional Liability (E&O), for claims that your work or results did not meet what was promised; General Liability; and Cyber, for the client data and accounts you handle. If you have employees, Workers' Comp. Tell us how you work and we will build the options.
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